近年来，随着“她力量”的持续崛起，处于不同人生阶段的女性投资者也呈现出一番全新的面貌。她们更为自信与独立，在投资理财方面，比从前更为积极，参与度更高，规划意识更强。那么，不同阶段的女生应该如何结合个人需求与风险偏好，来规划资产配置呢？快来和小秀财一起看看吧！

 

初入职场

对初入职场的女生来说，在这一阶段，很多人可能还没有太多的资本积累，风险承受能力一般不高，因此可以考虑以储蓄和自我增值为主。

一方面，督促自己养成每个月储蓄的习惯，每月在扣除刚性支出后，尽量保留一些节余资金用于储蓄。储蓄攒下的“第一桶金”，可以考虑一些入门级的投资品种，比如货币基金、银行理财等。如果想投偏股类产品，也建议采用小额参与、定投等方式，“试点”体验一下。

另一方面，可以多花些时间精力提升个人的投资知识储备，加深对各类投资品种的理解，为日后的大额投资做好准备。

 

成熟独立

工作几年后，大家逐渐走向成熟，有些人也会结婚生娃，步入人生新阶段。这一时期，大家在资本上已有了一定的积累，因此在做资产配置时，需要做更加综合全面的考虑。

标准普尔家庭资产象限图是一种比较适合大众的家庭资产配置方案，我们可以参考这一理论，把家庭资产分为4类：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保值增值的钱。

要花的钱：大概是家庭3-6个月的生活费，用于家庭短期开销，包括日常生活开销，买衣服鞋帽、旅游休闲等。一般放在银行卡或货币基金中。

保命的钱：专款专用，专门解决突发的大额开支。主要是意外伤害险和重大疾病险，在发生意外的关键时刻，保障家庭资产的稳定。

生钱的钱：其特点是重在收益，投资品种包括股票、基金、投资性房产等。它的关键在于控制投资比例，要能赚得起，也要能亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

保值增值的钱：主要为养老金、教育金、留给子女的钱等。对产品的稳健性要求较高，目标是减少账户的波动，追求“稳稳的幸福”。

从总体上看，成熟阶段的女性投资者，可以选择的配置方向和品种是比较丰富的。具体实践时，可以重点关注“保值增值的钱”和“生钱的钱”两部分，根据自身的风险承受能力来规划二者资金的占比。

 

养老规划

研究表明，女性的平均寿命更长，现阶段退休年龄也比男性早，这意味着女性在养老方面更需要提前做好准备。

个人养老金的推行，给了女性更多的养老选择，其中目前可供选择的养老产品主要有养老目标基金、养老储蓄、养老理财和商业养老保险。

以养老目标基金为例，它分为“目标风险基金”和“目标日期基金”两类。

前者适合有明确风险偏好的女性投资者，举个例子，如果你不愿承受太大波动，那么稳健型养老基金就是比较好的选择。

后者适合退休时间比较明确的女生，假设你在2040年左右退休，就可以考虑选择名称带有“养老目标2040”的产品。

 

真正的“她力量”，不是被消费主义定义的“买买买”，而是掌控欲望的理性，与投资未来的智慧。节日悦己，财智兼收，小秀财祝大家在理性投资的进化之路上，收获比玫瑰更恒久的人生花期。

 

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