1、什么是信用证券账户？
答：信用证券账户是投资者为参与融资融券交易，向证券公司申请开立的证券账户，用于记录投资者委托证券公司持有的担保证券的明细数据。
投资者用于一家证券交易所上市证券交易的信用证券账户只能有一个。
2、什么是信用资金账户？
答：信用资金账户是指投资者在证券公司指定存管银行开设的资金账户，用于记载投资者交存的担保资金的明细数据。
投资者只能开立一个信用资金账户。
3、什么是征信？
答：征信是证券公司在向投资者提供融资、融券业务前，了解投资者的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，并据此就投资者的资信状况进行全面的分析和评价投资者是否适合开展融资融券业务的过程。
4、什么是授信？
答：授信是投资者在通过证券公司的征信程序后，证券公司授予投资者进行融资融券交易的信用额度，投资者可以在授信额度内向证券公司进行融资融券交易。
5、什么是授信额度？
答：该额度是投资者可融资融券额度的上限。投资者实际可使用的融资融券额度需要根据投资者在信用账户内的担保物的价值确定。
6、个人投资者开户的基本条件是什么？
答：（1）年满十八周岁有行为能力的客户；
（2）投资者具有合法的融资融券交易主体资格，不存在法律、行政法规、规章及其他规范性文件等禁止或限制从事融资融券交易的情形；
（3）普通账户在本公司及与本公司具有控制关系的其他证券公司从事证券交易的时间连续计算不少于 6 个月，证券账户资产总值在50 万元以上，且开户手续规范齐备；
（4）普通账户必须是规范账户，普通资金账户和普通证券账户都为实名账户，交易结算资金已纳入三方存管；
（5）具备一定证券投资经验和相当的风险承担能力，无重大违约记录。
7、机构投资者开户基本条件是什么？
答：（1）投资者具有合法的融资融券交易主体资格，不存在法律、行政法规、规章及其他规范性文件等禁止或限制从事融资融券交易的情形；
（2）普通账户在本公司及与本公司具有控制关系的其他证券公司从事证券交易的时间连续计算不少于 6 个月，证券账户资产总值在50 万元以上，且开户手续规范齐备；
（3）普通账户必须是规范账户，普通资金账户和普通证券账户都为实名账户，交易结算资金已纳入三方存管；
（4）法定代表人证明书合法、有效(如与营业执照上的法定代表人不一致，需附书面情况说明及工商登记机关的书面确认)；
（5）法定代表人身份证明文件合法、有效(须加盖申请单位公章和法定代表人签章)；
（6）法定代表人专项授权委托书合法、有效(须加盖申请单位公章和法定代表人签章)；
（7）授权代理人有效身份证明文件合法、有效；
（8）具备一定证券投资经验和相当的风险承担能力，无重大违约记录。
8、哪些投资者无法开立信用账户？
答：（1）法律法规禁止参与融资融券业务的投资者；
（2）拒绝提供开展交易所需相关资料，或提交虚假资料的个人和法人；
（3）证券公司的股东、关联人，公司上市后不包括公司仅持有5%以下上市流通股份的股东；
（4）证券公司认定其证券投资经验、风险承受能力不足以开展融资融券交易的客户或具有重大违约记录的客户；
（5）存在到期未清偿债务的客户；
（6）列入证券公司黑名单的投资者：证券公司建立融资融券投资者黑名单，记录法律法规禁止、信用状况较差、有过市场操纵历史等投资者名单，被列入黑名单的投资者将无法进行开户。
9、投资者开户时须申报的内容有哪些？
答：（1）持有未解除限售股的情况：投资者开户必须申报持有未解除限售股情况，不得融券卖出以及担保物转入未解除限售股；
（2）担任上市公司董事、监事、高管的情况：投资者开户必须申报在上市公司任职董事、监事和高管的情况。上市公司董事、高管、监事不得开展以该上市公司股票为标的证券的融资融券交易；
（3）申报其本人及关联人全部证券账户，内容包括关联人姓名、关联方证件号码和关联股东账户。
10、投资者开户的流程是什么？
答：（1）投资者应先接受证券公司提供的投资者教育，充分了解融资融券业务的基础知识、业务规则及业务的潜在风险，并仔细阅读证券公司提供的标准业务合同文本和风险揭示书；
（2）投资者应填写证券公司提供的《业务申请表》，申请融资融券的授信额度；
（3）投资者应配合证券公司业务人员的征信工作，提交相应的资信证明材料；
（4）投资者签署《融资融券合同》的标准文本和《风险揭示书》；
（5）投资者填写开户表单、签署开户协议，开立用于融资融券交易的专用信用资金账户和信用证券账户。
11、个人投资者申请融资融券业务需提供哪些资信材料？
答：个人投资者提出融资融券业务申请，需本人到证券公司营业部临柜办理，并提供以下材料：
（1）《融资融券业务申请表》；
（2）有效身份证件原件及复印件；
（3）普通证券账户卡；
为方便通过征信程序，投资者可以在申请过程中选择提供以下资信证明资料：
（1）户口本；
（2）结婚证；
（3）投资者登记联系地址的水电费或煤气费的缴费单据等；
（4）能够证明财产状况的资产证明：
（a）银行代发工资记录、纳税证明或单位开具的收入证明；
（b）银行活期存折、定期存单或经银行盖章的对账单；
（c）其它有价证券、理财产品证明（如国债凭证、理财产品购买合同等）；
（5）房产证；
（6）其它机构（如银行）的信用证明；
（7）其他资信资料。
12、机构投资者申请融资融券业务需提供哪些资信材料？
答：机构投资者应提供的必备资信材料有：
（1）填妥的《东吴证券融资融券业务申请表》；
（2）法人营业执照（副本）原件或加盖发证机关确认章的复印件；
（3）组织机构代码证（正本或副本）；
（4）机构税务登记证（正本或副本）；
（5）法定代表人证明书；
（6）法定代表人授权委托书；
（7）法定代表人有效身份证明；
（8）代理人有效身份证明；
（9）普通证券账户卡；
（10）最近一期企业财务报表；
（11）经营范围不包括证券投资的机构还需要提供：股东会或董事会同意申请融资融券业务的决议以及股东名册或董事会成员名单；
（12）公司要求的其他材料；
为方便通过征信程序，机构投资者可以在申请过程中选择提供以下资信证明资料：
（1）最近一期审计报告；
（2）第三方信用评级报告；
（3）公司要求的其他材料。
13、什么是信用评级？
答：投资者信用评级是指证券公司根据投资者提供的资信资料，按照证券公司标准评定的投资者信用级别。
14、证券公司根据投资者的哪些因素对投资者进行信用评估？
答：证券公司根据投资者的自然属性、交易属性、外部信用属性、内部信用属性对投资者进行信用评估：
自然属性：是指根据投资者提交的资信材料获得的基本信息；
交易属性：是指投资者在证券公司的历史证券交易情况；
外部信用属性：指证券公司通过外部征信平台查询到的投资者信用记录；
内部信用属性：指投资者在证券公司从事融资融券交易留下的信用记录。
15、个人投资者资信的自然属性主要包括哪些方面？
答：个人客户的自然属性指标包括年龄、婚姻、投资年数、收入状况、不动产价值、金融资产情况6个指标。
16、机构投资者资信的自然属性主要包括哪些方面？
答：机构客户的自然属性指标包括成立时间、投资年数、净资产规模、注册资本、盈利能力、偿债能力等6个指标。
17、投资者可以申请的授信额度的上限是多少？
答：根据投资者的信用等级，实际投资者获得的授信额度为其最大可授信额度乘以各等级对应的比例。具体对应关系如下：
等级 | 比例 | 授信额度上限 |
5A | 100% | 承诺转入担保物价值×100% |
4A | 95% | 承诺转入担保物价值×95% |
3A | 90% | 承诺转入担保物价值×90% |
2A | 85% | 承诺转入担保物价值×85% |
1A | 80% | 承诺转入担保物价值×80% |
18、在什么情况下投资者可能面临授信额度的调整？
答：遇到以下情况时，投资者授信额度可能面临调整：
证券公司对投资者信用进行持续跟踪评估，投资者无法满足原授信规模条件时，证券公司可能调低或停止客户授信额度并通知客户。
当投资者信用状况发生重大变化，危及投资者授信安全的情况时，证券公司可能会调低或者中止对投资者的授信。
符合条件的投资者可以向证券公司申请调高授信额度。证券公司根据客户的有效评级结合其授信履约情况、市场变化因素和证券公司融资融券业务规模使用情况进行综合评估后，确定是否进行调整，并将结果告知客户。
当投资者申请调低授信额度时，投资者可随时到证券营业部申请办理。
19、投资者融资融券交易的信用证券账户有何限制？
答：（1）客户信用证券账户不得用于买入或转入除可充抵保证金及交易所公布的标的证券范围以外的证券；
（2）客户信用证券账户不得融资买入证券公司公布融资买入标的证券范围以外的证券，不得融券卖出证券公司公布融券卖出标的证券范围以外的证券；
（3）客户信用证券账户不得用于从事债券回购交易
20、投资者如何注销信用证券账户？
答：客户申请注销其信用证券账户及信用资金账户。证券营业部审核客户无未了结债务关系，客户将信用证券账户内的证券划转至其普通证券账户后申请终止融资融券合同，营业部为客户办理信用账户注销手续。对注销的账户卡，证券营业部应收缴存档。
21、在什么情况下不能办理投资者注销信用账户？
答：信用证券账户存在下列情况之一的，不能办理注销信用账户业务：
（1）有未了结的融资融券业务合约；
（2）有未偿还的资金或证券；
（3）属于冻结账户的。
