如何引导客户开通融资融券？

A. 已达两融要求但尚未开通的客户

客户的资产也够了，交易能力也还可以，为什么不开两融呢，要搞清真正的、细节的原因，结合客户的痛点，主要介绍两融业务能够解决他什么痛点：

1. 是否存在其它不可解决的问题；

2. 客户当期的资金现状；

3. 近期的交易意愿；

4. 行情的预见与分析；

B.交易活跃的存量客户

1. 家庭情况：还有没有后续资金、年收入怎么样、疫情有没有导致收入受影响

2. 资产配置状况：在本营业部有多少钱，其他券商有多少钱，是否有其他银行理财或者信托理财

3. 当期以及未来预期可收入状况

C.有两融潜力的新开客户

模拟对比数据，通过公司在两融业务中利率和手续费优惠幅度，设定同等的参照条件和交易体量， 推演未来预期可透视化收益数据

实际行动表

第一周：挑选意向客户，了解客户的交易频率和交易风格，了解客户的资金需求，是否有加仓的打算，是否有资金短缺的需求

第二周：针对有钱在开发客户的机会逐个分析，制定针对客户的两融介绍，让客户知道实际上，两融业务是券商给客户的信用卡，你用和不用这个两融信用卡都有用（介绍到底有没有用、有什么用、优点，例如信用卡不用的时候不收费，用的时候才收费）

第三周：预约面谈的机会，线上的腾讯会议也算面谈，邀请客户来柜台

第四周：想办法激活客户，融资担保品转入教会客户账户怎么用，再回访客户，对于整个的开户的过程，客户有什么意见和建议

 

如何指导客户操作融资融券（操作流程）

操作流程

1、  担保品转入（T+1到账）或者银证转账（马上到账）

2、  买入

担保品买入（自有资金买入股票）

融资买入（融资的资金买入股票）

3、  卖出

担保品卖出（卖出自有资金所买股票，不还负债）

卖券还款（卖出后自动还负债）

4、  还负债

卖券还款

直接还款

5、  融券（做空）

融券卖出（卖出看跌券源）

买券换券（买回券源还券）

直接还券

6、查询

负债查询、融资标的、融券券源、担保品查询、两融公告

 

关于维持担保比例

1、关注线：安全界限，约定为150% 警戒线：约定为140%同时追保到位比例线也是140%

2、平仓线：维持担保比例的最低标准，追保平仓线是指交易日日终清算后投资者信用账户需要达到 的最低维持担保比例，约定为 130%，低于此比例线时投资者应按证券公司通知追加担保物至追保到位比例线。

3、直接平仓线：交易日日终清算后投资者信用账户维持担保比例需要达到的最低比例，约定为 115%， 低干此比例线时证券公司有权直接对投资者的信用账户实施强制平仓至追保到位比例线。

4、平仓的流程：T 日收盘清算后若维持担保比例低于 130%，需要在 T+1 日内追加担保金至维持担保比例达到 140%;若 T+1 没有追保到位，会在 T+2 日平仓，平仓至维持担保比例达到 140%。T 日收 盘清算后如果担保比例低于 115%，T+1 日进行平仓。

 

关于折算率

市场行情波动大，信用账户担保品折算率会频繁调整，建议及时提示客户风险，并目在 CRM 上给 客户订阅提示短信。

 

关于转账

信用资金账户只能划转出维持担保比例高于 300%的资产。 账户维持担保比例大于 300%,账户上也有现金,但无法转账,可能账户上的现金是融券卖出所得资金。

 

融资融券计息方式

①   按日计提（节假日在假期前最后一个交易日一次性计提）

②   按月扣款，每月 20 日扣利息

 融资融券利息计算方式：

融资利息=当日融资买入成交总金额*融资年利率/360*实际使用天数

融券利息=当日融券卖出成交总金额*融券年利率/360*实际使用天数

投资者逾期归还融资融券负债的，每日按融资融券负债金额的万分之五加收违约金。